Перекредитування мікропозик. Рефінансування позик (Об’єднання кредитів)

Добре, коли історія із кредитом закінчилася так: узяв, віддав, забув. Не завжди ми можемо контролювати події свого життя. Іноді у плани втручаються непередбачені ситуації, які обмежують наші фінансові можливості. Зламався автомобіль, – потрібен ремонт, дитина втратила телефон – потрібна покупка нового, близькі родичі запросили на весілля, чи того гірше, хтось захворів. Підсумок – на погашення наявної мікропозики грошей не залишилося, настала прострочка. Якщо вам потрібно уникнути штрафів, пені за простроченими позиками, відмінний вихід – перекредитування мікропозик.

Перекредитування мікропозик називають процедуру їх повного закриття за рахунок знову взятого кредиту. Новими позиковими грошима погашається вся заборгованість перед кредитними установами, а далі клієнт виплачує один непрострочений кредит – без штрафів, пені. Провести перекредитування може та компанія, в якій клієнт має відкриті позики, будь-яка інша мікрофінансова організація, банк.

Про які особливості потрібно знати:

1. Нова позика для перекредитування береться на вигідніших умовах, щоб знизити кредитне навантаження на платника, дати можливість розрахуватися з боргами. Дуже важливо, щоб нова %-ставка була максимально низькою.
2. Відсоткові ставки у МФО, банках відрізняються між собою. Конкретна цифра залежить від політики, рамок кредитних програм, індивідуальних особливостей позичальника. Залежно від вихідних умов, різним людям можуть призначити різну ставку.
3. Кошти на перекредитування не можна використовувати на інші цілі (купівлю товарів, оплату послуг). Їхнє призначення – погасити борги.
4. За допомогою цієї послуги можна уникнути прострочень за наявними позиками, зберегти свою кредитну історію у високій якості.
5. Якщо є кілька відкритих позик, вони об’єднуються в одну. Ще таку процедуру називають рефінансуванням. Складається єдиний графік погашення, за рахунок збільшення періоду, знижується сума щомісячного платежу, спрощується обслуговування кредиту, оскільки потрібно стежити за однією датою, робити один платіж, а не кілька.

Якщо перекредитування має хоч найменший позитивний ефект на фінансове становище позичальника, його однозначно варто використовувати.

Чи можливе перекредитування мікропозики з простроченнями?

У принципі перекредитування мікропозик із простроченнями можливе. Багато МФО України якраз і пропонують цю послугу через те, що українцям важко погасити борги. Однак знайти вигідний варіант не так просто. Якщо ви вже зіткнулися зі складнощами погашення, маєте в кредитному досьє негативні коментарі, не всі кредитні установи радо співпрацюватимуть з вами. Особливо складно буде з банками, оскільки вони вкрай прискіпливі до осіб із поганими КІ, простроченнями. Деякі МФК також стали трохи суворішими, роблять більше перевірок. Але все одно можна знайти вихід із будь-якої ситуації. У будь-якому випадку ситуацію з простроченнями пускати на самоплив не варто, інакше справа загрожує перейти в розряд судових розглядів з кредитором, обсяг пені, що набігла, зашкалити, віддавати доведеться ще більше.

Хто може отримати гроші для перекредитування мікропозик?

В Україні кредит на перекредитування мікропозик можуть отримати лише повнолітні громадяни (у банку можливо з 21-23 років), які мають дійсний український паспорт, ІПН, постійну прописку. Верхній віковий рубіж – 60-75 років, рідко – 80 років. Хоча в кожної кредитної установи свій конкретний список вимог до позичальників, у середньому можна відзначити, що позики у фінансових фірмах набагато доступніші, ніж банківські кредитні продукти.

МФО лояльніше до клієнтів, розуміє, що у складну ситуацію могли потрапити студент, домогосподарка, пенсіонер, котра працює неофіційно. Навіть тимчасово непрацюючі особи можуть розраховувати на позитивну відповідь. Але в такому разі, можливо, доведеться чимось підтвердити свою фінансову спроможність: запропонувати ліквідне майно у заставу, навести поручителя, показати довідку про зарплату (не завжди). Гарантій, що абсолютно будь-якій людині МКК (мікрокредитна компанія) схвалить заявку на позику 100%, звичайно, немає. Відмови трапляються будь-якої миті, найчастіше після перевірки КІ. Тому краще заздалегідь думати, як не допускати прострочення.

Де взяти гроші для погашення мікропозик?

Як ми вже писали вище, таку послугу, як перекредитування мікропозик (Україна), надають банківські установи та МФО. Щоб звернутися до банку, потрібно особисто відвідати відділення, поговорити з менеджером. Для звернення до МФО не потрібно виїжджати з дому, роботи – угоду можна укласти онлайн через сайти компаній. Дистанційне кредитування – одна із переваг мікрофінансових приватних фірм. Жодних черг, пробок на дорозі, обідніх перерв. Заявку можна подати цілодобово, навіть у неділю.

На нашому порталі MyLoan можна знайти приватну організацію, яка погодиться профінансувати ваші позики, навіть із простроченнями. Причому зауважимо, що всі компанії з нашого каталогу працюють на ринку України легально, на основі виданої НБУ ліцензії. Багато хто з них є лідерами ринку, отримали нагороди за найкращі бізнес-продукти. Вивчайте «асортимент», зіставляйте умови, вибирайте найприйнятніші для себе. Прорахуйте всі параметри кредиту, щоб вибрати той, який буде з мінімальною переплатою. Порада! Зверніть увагу на акційні пакети кредит під 0%.

Якщо ви визначилися з кредитором, умови якого повністю підходять, залишається подати на його сайті онлайн-заявку, заповнити анкету, вказати номер картки банку. Трохи зачекавши, ви дізнаєтесь відповідь фірми. Якщо він позитивний – гроші перераховуються на карту протягом 5-15 хвилин.

Банк або кредитна компанія: що вибрати?

Збираючись зробити перекредитування мікропозик в Україні, будь-який позичальник має розуміти реальні плюси/мінуси банківських послуг та послуг МФО. Розглянемо особливості кожного виду, щоб визначитися, кого ж вибрати.

Плюси звернення до банку:

• Обсяг позик (суми) може бути набагато більшим – банки здатні видати до 500 000 грн.
• Терміни також більші, ніж за мікропозиками – 1-5 років.
• Ставки нижчі, ніж у МФО  – 85-110% річних.

Мінуси:

• Потрібно набагато більше паперів, ніж у МФО: довідка про ЗП для підтвердження платоспроможності, довідка з роботи, док-ти на право власності майна.
• Клієнт має бути офіційно працевлаштований.
• Справи розглядаються довше (1-5 днів).
• Великі прострочення у МФО – це майже завжди причина відмови у кредитуванні.
• Можуть вимагати поручителів, заставну документацію.
• Високий відсоток відмов.

Зазначимо плюси МФК:

• Мінімальна кількість документів – ІПН, паспорт.
• Не вимагають застави, поручителів.
• Можна бути не працевлаштованим офіційно.
• Допускаються прострочення в інших МФО.
• Оперативний розгляд справ, прийняття рішень – 20-60 хвилин.
• Є шанс отримати безвідсоткову позику.
• Є послуга пролонгації (продовження термінів, якщо важко повернути зараз).
• Низький відсоток відмов.

Серед мінусів виділимо:

• Не такі великі суми, як видають банки, – лише до 5-10 тис. грн при першому обігу, 10-25 тис. грн – при повторних.
• Кредитування на менший термін – 1-3 роки.
• Ставки вищі, ніж у банках, – 90-200% річних.

Аналізуйте дані, робіть висновки. Вибір залежить від індивідуальних обставин життя кожного потенційного позичальника.

Альтернативні варіанти кредиту на перекредитування мікропозик

Якщо зовсім не вдалося зробити рефінансування позик ні за допомогою банків, ні за допомогою МФК, подумайте, можливо, вирішити фінансові труднощі допоможе один з наступних альтернативних способів:

1. Зверніться до родичів, друзів, поясніть двома словами ситуацію, попросіть у борг. Близькі люди, як правило, зрозуміють, підтримають, допоможуть. Адже більша кількість мікропозичок – це маленькі суми, які під силу повернути всією родиною. Мабуть, найекологічніший спосіб, тому що вам не доведеться платити відсотки, повернути потрібно буде ту саму суму, що взяли. Мінус: незручність, сором, коли потрібно просити у борг, доведеться відповідати на цікаві питання рідних, друзів. Щоб не зіпсувати відносини з близькими, серйозно поставтеся до моменту повернення боргу.
2. Продайте якусь особисту цінну, але не дуже потрібну вам річ (дорогий велосипед, на якому ви їздите раз на 2 роки, майже нову мікрохвильову піч, якою ніхто не користується). Можливо, цих грошей вистачить на те, щоби закрити борги.
3. Зверніться до ломбарду. Під заставу якоїсь цінної речі вам видадуть гроші. Є також в Україні автоломбарди. Закладіть на якийсь час свій автомобіль, якщо володієте таким. Але робити це варто лише в тому випадку, якщо точно впевнені, що повернете гривні, інакше право власності на авто перейде до ломбарду.
4. Можна спробувати оформити кредит у банку, заклавши квартиру, будинок, гараж. Але це крайні заходи, ніхто не хоче втратити житло через борги.
5. Якщо ще за вашими позиками не настали прострочення, але це, ймовірно, уникнути їх допоможе пролонгація. Така послуга є майже у всіх МФО. Запитайте про неї кредитного менеджера або почитайте на сайті.

Чого робити не варто?

Чого точно не варто робити, то це опускати руки, падати духом, панікувати. Подивіться ситуацію ширше, проаналізуйте всі аспекти. Можливо, вам варто знайти іншу роботу, де вища зарплата, завершити давно розпочатий проект, придумати свій бізнес. Безвихідних ситуацій немає. Знайдіть джерело додаткового прибутку. А погасивши всі борги, не забудьте зробити висновки.

І точно не варто кидатися в паніці абияк, брати першу-ліпшу позику під варварський відсоток. Так ви ще більше посилите ситуацію, заженіть себе в боргову яму.

Підсумки

Ситуації відкриття кількох позик, прострочення не є такими катастрофічними. При грамотному підході можна знайти вихід, наприклад, зробивши перекредитування. Надають таку послугу нашій країні багато контор, деякі банки. По суті, до банку звертатись вигідніше, там менше ставки, більше суми/строки. Але в той же час набагато жорсткіші вимоги. Якщо вимогам банків ви не відповідаєте, шлях тільки в МФО.

Вступаючи в будь-які кредитні відносини, варто розуміти, що кожен крок буде відображено у кредитній історії, а на цей документ завжди дивляться і МФО, і банки. Тому залиште безтурботність для відпусток, вихідних, а у фінансових питаннях виявите серйозність, відповідальність, щоб у майбутньому не мати прострочок, псування КІ, відмов банків у кредитуванні.