5 из 5
Назвати життя передбачуваним складно, застрахуватися від непередбачених грошових витрат зовсім неможливо. Особливо позначається на фінансовому благополуччі українців економічна нестабільність у нашій країні, інтенсивне зростання цін, тарифи на комуналку. Тому часто ми стикаємося із ситуаціями, коли терміново потрібні гроші у позику, а кредитна історія (КІ) залишає бажати кращого. Що робити, якщо дуже потрібний кредит онлайн на картку з поганою кредитною історією?
Можна звернутися до ломбарду, але ці заклади видають позики лише на основі заставного майна. Якщо у вас немає ноутбука, смартфона, золотого кільця, норкової шуби, взяти гроші в ломбарді не вийде.
Розраховувати на прихильність банків теж не варто – за наявності поганої КВ вони навряд чи стануть навіть думати над тим, щоб видати вам кошти.
Проте безвихідних ситуацій немає. Якщо ви перепробували всі способи роздобути гроші, отримали не одну відмову у різних банках, варто звернутися до мікрофінансових організацій (МФО) України. На нашому сервісі MyLoan зібрані такі організації, які співпрацюють із власниками негативних КІ. У багатьох з них є навіть спеціальний розділ на сайті, де можуть оформити позику люди з поганою КІ. Велика перевага МФО у тому, що вони не проводять перевірок, лояльно ставляться до проблемних кредитів у минулому.
Основні вимоги МФО до позичальника при видачі кредиту
МФО погодиться видати онлайн кредит на картку з поганою кредитною історією людям, які відповідають їхнім вимогам:
- повноліття (старше 18), але не старше 75 років (у деяких фірм граничний верхній рубіж 60-65 років);
- наявність громадянства України;
- наявність дійсного паспорта, ІПН;
- наявність мобільного телефону, e-mail.
Важливо коректно заповнити заявку-анкету, вказати правдиві дані. Кредитна компанія може попросити скан-копію чи фото документів. Оскільки для неї людина з поганою КІ – клієнт підвищеного ризику, вона може продзвонити на роботу, щоб дізнатися більше про вас. Але зазвичай це роблять небагато МФО. Відмінно, якщо у вас є постійна робота, так ймовірність схвалення заявки зростає. Проте на мікропозику можуть розраховувати безробітні українці, пенсіонери, фрілансери, мами у декретній відпустці, студенти, люди, які працюють неофіційно.
Як оформити кредит онлайн на картку з поганою кредитною історією цілодобово?
Українські мікрокредитні компанії (МКК) працюють через свої інтернет-представництва (сайти). Всі вони автоматизовані, заявки приймає та обробляє система, людський фактор прибраний. Тому сюди ви можете звернутися за позикою у будь-який час доби 24/7. У МФО немає вихідних, обідніх перерв, як у банків, тому оформляти позички ви можете у будь-який зручний час, як тільки виникла потреба.
Якщо ви власник кредитного досьє з недоліками, ви повинні розуміти, що знаходитесь в зоні ризику, можете отримати відмову, тому дуже серйозно поставтеся до заповнення анкети, погашення позики:
- будь-яка помилка в анкеті може сприйнятися як спроба обдурити кредитора (якщо припустилися помилки, передзвоніть менеджеру);
- нове прострочення виплати ще більше посилить вашу ситуацію, зіпсує репутацію.
Виконайте наступні 5 кроків, щоб оформити позику в МФО з поганою КІ:
- Порахуйте скільки грошей вам потрібно, тверезо оцініть свої можливості. Важливо, щоб ви справді змогли повернути позику вчасно. Не беріть більше, ніж потрібно.
- Вивчіть ставки та умови всіх МФО на нашому порталі, виберіть найзручніші, найвигідніші для вас, враховуючи поточний стан справ.
- Перейдіть на сайт вибраного кредитора, пройдіть коротку реєстрацію, уважно заповніть форму заявки-анкети.
- Далі потрібно буде пройти верифікацію банківської картки. Для цього на ній має лежати 1-2 гривні. Можливо, кредитор захоче отримати від вас фото/скан-копію ІПН, паспорта.
- Зачекайте відповіді 20-50 хвилин. Зазвичай у таких випадках МФО бере більше часу на ухвалення рішення, але не завжди. Відповідь прийде на e-mail або смс-повідомлення на телефон.
Якщо відповідь позитивна, на пошту надходить договір кредиту. Після його підписання позика вважається оформленою, гроші надходять на картку протягом 5-30 хвилин.
Умови оформлення онлайн-кредиту на картку
Більшість МКК пропонують оформити кредит з поганою кредитною історією онлайн на картку на таких умовах:
- Претендент відповідає базовим вимогам щодо віку, громадянства, наявності документів (список є вище).
- Буде видано мінімальну суму (зазвичай це не більше 5000 грн), на невеликий термін (не більше 30 діб), під підвищений відсоток, адже організація має страхувати свої ризики.
- Позичальник не має інших відкритих кредитів із простроченням у цьому ж МФО. Якщо у вас є поточна позика, яку ви не сплачуєте вчасно, швидше за все вам відмовлять у новому. Варто написати заяву на реструктуризацію цієї позики, щоб спробувати нормалізувати становище, уникнути пені, вийти на новий рівень погашення.
Зауважимо, що серед обов’язкових умов отримання онлайн-мікропозики наявність довідки про ЗП відсутня. Ця обставина значно спрощує процедуру взяття кредиту і радує потенційних позичальників, оскільки не всі оформлені на роботі офіційно.
Де точно дадуть кредит із поганою кредитною історією, і чому МФО готові їх видавати?
Кредит онлайн на картку цілодобово (Україна) з поганою кредитною історією гарантовано отримати можна у таких МФО:
- Miloan.
- Ваша Готівочка.
- Global Credit.
- Monetka.
- Credit Plus.
- KF.UA.
- Качай Грошi.
- Credit 7.
- MoneyBOOM.
- Є-Гроші.
- Moneyveo.
- Credit Kasa та багатьох інших.
Фахівці MyLoan відбирали ці компанії за критерієм вигідності, прозорості умов, доступності інформації, зручності оформлення, погашення позик. Шахрайські структури, які працюють без ліцензії НБУ, ми не включали до свого каталогу.
Багато хто цілком обґрунтовано запитує себе: чому ж МКК погоджуються кредитувати людей, КИ яких далека від досконалості? Адже це ризик віддати гроші і ніколи не отримати їх назад. Відповідаємо. Політика МФО дещо відрізняється від банківської – тут лояльніше ставляться до клієнтів, розуміючи, що більшість прострочень виникали не з вини позичальника. Форс-мажорні обставини, хтось захворів, затримали зарплатню. Буває, що людина внесла платіж в останній день, після якого йшли вихідні і банк не провів платіжку. Або співробітник банку-позикодавця припустився помилки, забувши зазначити, що договір повністю закритий, після чого по базі пройшло «прострочення». До клієнтів шукають індивідуальний підхід, дізнаються причини затримок із виплат. Також МФК хочуть дати можливість неблагонадійним у минулому позичальникам виправитися, щоб ті змогли у майбутньому безперешкодно користуватися мікрокредитуванням. Зрештою, такий підхід спрямований на збільшення клієнтської бази, отримання прибутку, адже як не крути, ставки в МФК трохи вищі, ніж у банків, що приносить їм певний дохід.
Чи можна отримати кредит з поганою кредитною історією у банку?
Кредитна історія – це досьє, яке містить повну, точну інформацію про всі взяті будь-коли позики/кредити, включаючи своєчасність їх погашення, дострокові погашення тощо. За КІ банки можуть проаналізувати кредитно-фінансову поведінку позичальника, побачити, наскільки він відповідальний. Тому отримати в банку кредит онлайн на картку з поганою кредитною історією в Україні, як і в інших країнах світу, дуже складно. Найімовірніше вам просто відмовлять. Особливо, якщо прострочення були неодноразово, оплата затримувалася на місяці, були факти ігнорування позичальником дзвінків від кредитора, залучення колекторів.
Однак, якщо помірно погане досьє, потенційний позичальник має стабільну роботу з високим доходом, банк може розглянути заяву. Але будьте готові до того, що:
- доведеться пройти посилену перевірку (дзвінки начальству на роботу, скан рахунків банківської картки, руху грошей на рахунку, довідка про ЗП тощо);
- умови кредиту будуть жорсткішими (термін, сума менша, проц.ставка вище);
- банк може вимагати навести 1-2 поручителів, оформити заставу.
Якщо вам терміново потрібна невелика позичка, подумайте, чи варто захід таких зусиль та витрат часу? Набагато простіше співпрацювати з МФО, які не такі вимогливі до клієнтів.
Рада! Перш ніж звертатися до банку/МФО за позикою, дізнайтесь про свою КВ в УБКІ (Українському Бюро Кредитних Історій), УКБ (Українське Кредитне Бюро) або МБКІ (Міжнародне бюро КІ). Потрібно зареєструватися на їхньому сайті, подати заявку на отримання даних. Щорічно це безкоштовно, а повторні звернення платні (близько 50 грн за 1 сеанс). Це допоможе точно розуміти своє становище, підготуватися до діалогу із фінансовою установою.
Чому так складно отримати кредит з поганою кредитною історією?
Взяти кредит онлайн на карту з поганою кредитною історією дійсно завдання не просто. Фінустанови, ознайомившись із низьким рейтингом позичальника, не бажають ризикувати. Адже такі дані красномовно свідчать, що людина стикалася з труднощами, коли потрібно було погашати борг. Тобто надійність такої особи різко падає.
По КІ позикодавці дивляться, чи стабільно надходили виплати від позичальника згідно з графіком погашення, скільки разів він подавав заявки, отримував відмови/схвалення, чи одночасно брав кілька позичок. Особливо скрутна ситуація, коли людина подала заявку на позику, а сама має відкриті кредити зі статусом «Прострочено».
Чому варто оформити новий кредит, якщо у вас погана кредитна історія?
Фахівці рекомендують взяти кредит онлайн з поганою кредитною історією на карту через те, що це дозволить поліпшити рейтинг. Але тільки у випадку, якщо цього разу ви вчасно сплатите борг. Це буде позитивний момент у вашому досьє, який додасть балів до рейтингу.
Як покращити погану кредитну історію?
Використовуйте найлегший спосіб покращення КІ – оформлюйте онлайн кредит із поганою кредитною історією на карту в МФО. Почніть із маленьких сум, обов’язково повертайте їх вчасно, заробляйте хорошу репутацію. Потім беріть більші позички і теж своєчасно погашайте. Якщо виникнуть труднощі з погашенням, телефонуйте своєму менеджеру, робіть пролонгацію. Це ніяк не позначиться на КІ, зате ви уникнете прострочення, і репутація не зіпсується знову.
Якщо ваша КІ отримала негативний запис не з вашої вини (помилка банку, форс-мажор), варто спробувати зв’язатися з БКІ, пояснити ситуацію. Якщо банк підтвердить свою помилку, БКІ видалить з вашого досьє негативний запис, якщо ні – можна залишити в КВ коментар до 100 слів, в якому ви пояснюєте причину поганого відкликання (тільки факти, цифри, без емоцій).
Погашення кредиту
МФО надають позичальникам можливість погашати позики у різний спосіб. Це ж стосується і тих людей, які вирішили взяти онлайн кредит на картку з поганою кредитною історією. Ви можете повернути кошти через Особистий кабінет на сайті кредитора, з кас банків, через термінали самообслуговування, інтернет-банкінг, онлайн-платіжні системи. Вибирайте, який зручніше вам, тільки спочатку дізнайтеся, яка комісія передбачена за той чи інший переказ грошей.
Що в результаті?
Можна дійти невтішного висновку, що негативна КІ – не вирок. Завжди знайдеться оптимальне рішення, наприклад, оформити онлайн кредит на карту терміново з поганою кредитною історією в МКК з низьким рівнем відмов. Поступайте чесно зі своїми кредиторами, дотримуйтесь умов договору, і результати не забаряться. Якщо у вас зараз є заборгованість, постарайтеся її погасити, домовтеся з банком про реструктуризацію боргу. Головне налагодити позитивну динаміку, і негативних відгуків поменшає. Якщо вдалося взяти позику при поганій КІ, неодмінно поверніть його в строк. Більшість МФО є дружніми до своїх клієнтів, готові йти назустріч і мають в арсеналі багато інструментів, що дозволяють уникнути прострочення.