На украинском рынке кредитования населению предлагают два основных варианта займов наличными – в банках страны или в МФО. Финансовые продукты имеют ряд преимуществ и недостатков. Перед тем, как принять решение, стоит подробнее ознакомиться с доступными предложениями и выбрать наиболее выгодный кредит наличными.
Где лучше взять кредит наличными в Украине?
В Украине получить займ наличными можно в отечественных банках и микрофинансовых организациях. Данные варианты кредитования существенно отличаются по условиям, предъявляемым к заемщикам требованиям, суммам и срокам пользования заемными средствами. В стране работают более 70 банков и свыше 130 МФО. Для сравнения нужно провести анализ по ключевым параметрам.
Таблица 1. Предложения банков и МФО
Критерии оценки | Банки (кредиты) | МФО (быстрые займы) |
Максимальная сумма, грн | 500000 | 25000-50000 |
Срок | До 5 лет | До 30 дней |
Ставка | От 28% годовых | 1-2% в день |
Документы | Паспорт, ИНН, справка, стаж | Паспорт, ИНН, карта |
Возраст заемщика | 18-70 лет | От 18 лет |
Пролонгация | Нет | Да |
Скорость рассмотрения | 1-3 дня | 5 минут |
Вероятность одобрения | 80% | 95% |
Плохая КИ | Нет | Да |
Выдача | На карту, наличными | На карту, наличными |
Если заемщику в срочном порядке требуются деньги до зарплаты или на непредвиденные траты, быстро получить нужную сумму можно в МФО. Банки гораздо дольше рассматривают заявки, взвешивают риски и при малейшем несоответствии соискателя установленным требованиям, кредит не одобрят.
Предложения сильно отличаются по сумме и срокам пользования заемными средствами, а также по размеру процентной ставки. Если у соискателя плохая кредитная история, ни один украинский банк кредит не предоставит. В МФО выдадут микрозайм на менее выгодных условиях.
На заметку! В банке стоит брать ссуду на крупные покупки или открывать кредитную карту для повседневных трат. В микрофинансовые организации целесообразно обращаться, если срочно нужна небольшая сумма на непродолжительный срок.
Кредит наличными в банках Украины
Отечественные банки предлагают клиентам кредиты наличными с выдачей денежных средств в кассе компании или на карточку. Ссуды бывают целевыми и нецелевыми. В первом случае займ выдают строго на обозначенную цель, а заемщик должен предоставить документальное подтверждение целевого использования денег. Нецелевой потребительский кредит можно оформить на любые нужды. По кредитам ставка ниже, чем по кредитным картам, но процент насчитывается с момента выдачи денежных средств – без льготного периода.
Кредит в ПриватБанке
Государственный банк Украины предлагает населению несколько кредитных продуктов. Самые популярные из них:
- «Быстрый кредит» до 50000 гривен на срок 12 или 24 месяца. Выдается на карту строго клиентам компании. Процент рассчитывается каждый месяц – 4,59%, схема погашения – аннуитет. В настоящий момент выдача временно приостановлена.
- Кредит под залог недвижимости. Сумма составляет 50% от рыночной стоимости залога. Процентная ставка 22,9% годовых, срок до 5 лет. При оформлении взимается разовая комиссия 1%, а также плата за страхование заемщика (0,5,%) и залога (0,5%).
- Кредит под залог депозита. Выдают наличными или на карточку от 50000 гривен до 80% стоимости депозита. Ставка рассчитывается по схеме – ставка по вкладу +4%. Срок кредитования «привязан» к сроку депозита, варьируется в диапазоне 3-12 месяцев.
ПриватБанк также предлагает сервисы рассрочки «Оплата частинами» та «Миттєва розстрочка», но деньги не выдают наличными, а зачисляют на карту. Кроме того, клиентам доступны программы ипотечного и автокредитования.
Внимание! Максимальную сумму кредита банк устанавливает индивидуально в зависимости от финансового портрета заемщика. Ссуды выдают без справки о доходах. Обычно компания принимает решение в течение суток.
Кредит в Монобанке
Первый украинский банк без отделений обслуживает клиентов дистанционно. Банк выдает карты без отказа всем соискателям, но доступный лимит устанавливает по своему усмотрению. Необходима только заявка и современный гаджет для скачивания мобильного приложения, посредством которого клиент совершает операции в личном кабинете.
Максимальная сумма кредита не превышает 100000 гривен. Ежемесячная комиссия составляет 3,1%, а обязательный платеж – 4%, но не менее 100 гривен. Преимущества такого предложения – большой льготный период, переводы и оплата коммунальных услуг без процентов, бесплатная доставка карты в Киеве, Львове, Одессе, Запорожье, Харькове.
Важно! Кредит наличными в Монобанке предоставляется только в виде кредитной карты с возобновляемым лимитом, с которой при необходимости можно снять деньги с невысокой комиссией – 0,5%.
Кредит в А-Банке
В А-Банке есть возможность оформить микрокредит на приличную сумму. Компания предлагает несколько заслуживающих внимания продуктов:
- «Швидка готівка». Сумма займа от 5000 до 100000 грн., срок кредитования – 6, 12, 24, 36 месяцев. Процентная ставка – 85% годовых, но очень высокая вероятность одобрения.
- «Гроші до зарплати». Сумма небольшая – 1000-5000 грн. на 30 дней. Ставка по займу составляет 0,5% в сутки и 5% одноразовая комиссия. Кредит выдается без проверок постоянным клиентам А-Банка.
- Займ под залог драгоценных металлов. Сумма до 50000 грн., срок – не более 28 дней, оформляется в отделении.
Кроме того, в А-Банке на выбор представлены программы рассрочки и потребительского кредитования в пределах 100000 гривен на максимальный срок 36 месяцев. Заемщик погашает задолженность равными частями каждый месяц.
На заметку! При оформлении кредита в А-Банке необходимо лично обращаться в отделение, кроме варианта «Гроші до зарплати». Некоторым клиентам не очень это удобно, хотя офисы кредитора находятся во многих городах Украины.
Кредит наличными в МФО
Для получения ссуды в микрофинансовой организации нужно подать заявку онлайн, заполнив анкету на сайте компании. В МФО не требуется предоставлять подтверждение дохода, посещать отделение и лично общаться с сотрудниками компании. Заявку можно подать через интернет. Обычно запросы рассматривают в течение 5 минут. Особенности займов в МФО:
- в большинстве компаний сумма ограничена 15000-25000 гривен;
- срок кредитования не превышает 30 дней, кроме МФО, работающих с долгосрочными займами;
- высокая процентная ставка – 1-2% в день, но для новых клиентов более привлекательный выбор — 0,01% в день в рамках акций.
Ни одна МФО не предложит сумму, к примеру, в 300 000 грн., но постоянные клиенты, добросовестно выполняющие свои обязательства, могут рассчитывать на повышение лимита. МФО кредитуют всех заемщиков, включая соискателей с плохой кредитной историей.
Таблица 2. Лучшие МФО Украины
Компания | Сумма, грн | Срок, дней | Ставка, в день | Скорость рассмотр. | Вероятн. одобрения |
MoneyVeo | 20000 | 30 | 0,01-1,7% | Мгновенно | 95% |
Є-Гроші | 10000 | 30 | 0,01-1,99% | 5 минут | 85% |
CreditPlus | 15000 | 30 | 0,01-1,8% | 10 минут | 92% |
GlobalCredit | 15000 | 30 | 0,01-1,5% | До 5 минут | 90% |
Miloan | 15000 | 30 | 0,01-1,9% | 15 минут | 85% |
МФО выдают займы гражданам Украины от 18 лет с любым трудоустройством и уровнем доходов. Для получения микрокредита необходимо заполнить заявку онлайн и верифицировать банковскую карту. Иногда соискателей просят представить номера телефонов контактных лиц и скан-копии документов.
Внимание! Обслуживать микрозаймы очень дорого, несмотря на небольшие суммы, предоставляемые в долг. За просрочку компании взимают серьезные штрафы и повышают процентную ставку.
Что нужно учесть при оформлении кредита наличными?
Независимо от того, где заемщик собирается брать кредит, нужно понимать, что получение денег в долг подразумевает выполнение кредитных обязательств. При выборе варианта финансовой помощи, следует учесть несколько моментов:
- объективно оценить возможность своевременного погашения;
- посмотреть рейтинг компании и отзывы реальных клиентов;
- внимательно ознакомиться с условиями кредитования, прописанными в договоре;
- учитывать цель получения денег в долг – до зарплаты, на крупную покупку, на оплату коммунальных услуг и т.д.
- сравнить несколько предложений, чтобы выбрать самый выгодный вариант.
Предпочтительнее обращаться за кредитом в банк. Компании предлагают ставку, гораздо ниже, чем в МФО. Но вероятность одобрения заявки, тем более срочно, в банке значительно меньше. Принимать решение необходимо с учетом всех факторов.